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Ao abrir uma empresa é preciso ter em mente que poderá passar por muitos riscos até o negócio decolar. Até esse dia chegar, saber da existência do factoring é uma vantagem. 

Ele é especialmente pensado para aqueles que não querem desistir da empresa e nem passar pela dor de cabeça dos bancos com taxas enormes e muita burocracia. 

O que é Factoring?

 

Factoring, também conhecido como fomento mercantil, é uma operação financeira que  soma prestação de serviços à compra de ativos financeiros, isso aumenta os recursos pela antecipação das dívidas, por meio da venda de direitos creditórios.

Com isso, ela adianta as receitas e negocia seus recebimentos a prazo, dessa forma ela  garante estabilidade financeira e melhora o fluxo de caixa. 

As empresas que praticam esse tipo de operação não são instituições financeiras e não precisam de autorização do Banco Central para o funcionamento.

Factoring tem objetivo de adquirir títulos de crédito e controlá-los, sem que tenham que fazer uso de recursos de terceiros e  proporcionar liquidez financeira às instituições.

Como funciona o Factoring?

 

O Factoring é uma junção de 3 diferentes partes que a função é  terceirizar o setor administrativo:

Factor

O que compra o crédito, também conhecido como agência de fomento;

Aderente

O que cede seus recebimentos futuros, também conhecido como fomentado;

Devedor

O que deu origem à dívida, também conhecido como sacado

Essa transação é formalizada quando o Factor assina o contrato de factoring ou contrato de faturização com o aderente, onde estão registradas as condições gerais de negócio e da compra, o aderente cede como garantia seus recebimentos futuros e antecipa os valores que já iriam cair na conta do negócio. 

Logo após, o aderente vende o produto ou serviço ao devedor, e em seguida a empresa negocia o crédito com o factor. 

Negociado o valor, o aderente informa ao sacado as formas de cobrança, e chegando o prazo de pagamento o devedor quita as dívidas com o factor.

Esse tipo de negociação serve tanto para transações nacionais quanto internacionais.

Modalidades do Factoring

 

No Brasil, a maior parte das empresas que atuam com Factoring fazem parte da modalidade convencional, explicaremos ela e o restante a seguir:

Convencional

Realizada pelo contrato de fomento, que formaliza a aquisição dos direitos de créditos das empresas.

Maturity

Nessa modalidade, a Factoring passa a administrar as contas a receber da empresa fomentada.

Trustee

Junção do factoring convencional e maturity, tem o dever de administrar as contas a receber da empresa fomentada.

Exportação

A exportação é intermediada por duas empresas de Factoring de cada país envolvido, que garantem a operacionalidade e a liquidação do negócio.

Matéria-Prima

Nessa modalidade, a factoring faz a intermediação entre a empresa fomentada e seu fornecedor de matéria-prima. 

Factoring com recursos

Tem a obrigação de reembolsar o valor adiantado se o devedor não pagar a dívida.

Factoring sem recursos

O factor se responsabiliza pelo risco de inadimplência.

Vantagens do factoring nas empresas

 

Com o factoring, além de evitar juros enormes e diminuir questões burocráticas, é possível manter a conta da empresa em dia e não se preocupar com o risco de inadimplência, uma vez que negociado, o factor que se responsabiliza pelas ações do devedor.

 

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